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珠三角地区中小企业融资状况调查:没有房地产抵押贷款不再困难

    新华社北京12月18日电讯标题栏目:“即使没有房地产抵押贷款,也不再是步步难行”——珠三角中小企业融资调查。新华社记者李延霞。在一系列优惠政策的背景下,中小企业的融资状况发生了怎样的变化?记者近日深入到珠江三角洲,发现在服务国家战略和未来业务发展的双重考虑下,银行业的许多小型和微型金融服务进行了许多创新,许多企业从中受益。他们。同时,一些企业也经历了考验,融资理念也逐渐走向理性和成熟。企业感觉:意想不到的新信用模式。赫兹曼电力(广东)有限公司总经理李嘉良(音译)没有想到,该公司对大客户的应收账款也能够用于融资。过去,没有房地产或其他抵押品,所以很难从银行借到钱。出乎意料,会有这么好的创新产品。我们获得了500万元的应收账款贷款。他说。李嘉良,是指中国农业银行广东省分行推出的“工商快速诚信贷款”,是针对核心企业应收账款的中小型企业的无抵押贷款。赫兹曼电力是一家以生产和经营开关、变压器、电器仪表等为主的高新技术企业。与那些用抵押品购买大量土地的公司不同,公司花费大量资金进行研发。在快速发展时期,股东甚至以自己的财产为抵押,但资金仍然不足。中国农业银行在关键时刻给予了我们关键性的支持。李嘉良说。李嘉良的“意外”并不是一个例子。奥达信电器有限公司位于广东省佛山,主要从事酒柜、酒店冰箱的生产和出口。公司总经理梁立琛(音译)也没想到,该公司在银行五年的工资记录帮助他获得了200万元的贷款。中国农业银行广东分行推出的“工资贷款”不需要担保。企业可以在一定时期内代表农业银行出具工资记录,申请相应的贷款。由于缺乏抵押品,企业融资困难。这笔贷款解决了企业在增加订单和提升设备方面的资金需求。越来越多的商业银行将应收账款、工资、纳税和结算流量等数据纳入信用基础的范围,新的信用模式促进了小额信贷业务的快速发展。其背后的力量:技术进步和制度保障。新的信用模式给中小企业带来了更多的融资机会。其背后是技术力量和制度保障。按揭担保是最安全的,但是企业不能提供,这就要求我们创新,不仅要保证资产的安全,还要满足企业的发展需要。长期以来,社会普遍批评银行热衷于当铺,但背后是银行对信息不对称和风险控制的担忧。”中国农业银行广东省顺德分行副行长马宏英说:“一些小型和微型企业的财务报表不完善,有的甚至还贷,但是我们必须围绕着不真实的报表来审核。”专家认为,目前,许多银行引进创新金融产品。一方面,有国有要求。另一方面,随着科技金融的发展,利用大数据对小微客户的信用状况进行评价比原来的报表分析更加可靠。银行防范和控制风险的能力大大提高,信贷模式由“抵押”向“信贷”转变成为可能。体制保障同样重要。小额信贷业务具有信用风险大的特点。为了缓解一线员工的顾虑,中国农业银行颁布了关于中小企业信用尽职免责的有关规定。规定非常详细,数量也很多。除非你证明你没有问题,否则你不能免除责任。现在,只要没有证据表明你有问题,就没有问题。这是很大的进步。”中国农业银行广东分行全纳金融部总经理叶志坚说。更多考虑:融资正变得越来越理性和成熟。记者在得益于融资环境的改善的同时,发现当前企业的融资理念正变得越来越理性和成熟。目前,第一波资金需求已经得到解决。明年,当所有渠道都开通时,需求量将更大。希望银行能探索更多向科技企业提供信贷的方式,包括专利抵押。赫兹曼电力公司首席财务官毛晓燕说。事实上,银行并不是企业唯一的融资渠道。但在毛小燕看来,银行贷款是目前最合适的方式。有一个科技基金要跟我们谈股权融资,但价格不合适。在市盈率相同的情况下,1000万元企业的利润与1亿元企业的利润是不同的。对于处于较快成长期的企业而言,银行的债权融资模式较为合适。她说。深圳市杰贤数码技术有限公司是一家新型三板制上市企业。公司董事长陈健说,除了在新的第三董事会募集一次资金和一次内部股权激励之外,它们基本上都是通过银行贷款筹集的。一些基金找到了我们,但我们想要的不仅是资本,还有市场资源。我们宁愿选择战略投资而不愿选择金融投资。即使它更喜欢银行贷款,JXD的资产负债率也只有20%左右。债权融资成本最低,但实际上,企业承受的压力最大,因为最终必须偿还。每一笔贷款,从签字之日起,都必须考虑如何偿还。这些考虑对中小企业很重要。他说,许多技术型中小企业擅长研发和技术,但在发展壮大的过程中,内部管理,尤其是现金流量管理,需要逐步适应提高。像JXD这样的专注于现金流管理的公司不多。在深圳飞思瑞克科技有限公司总经理倪晓看来,在许多企业“呼之欲出”的情况下,公司的资金需求并不大,目前没有大规模的扩张计划,自有资金也足够。新的投资意味着新的风险。你不能一次迈出太大的一步。对中小企业而言,只有提供合理的服务,赚取合理的利润,才能走得越来越稳。深圳科技型企业集约化、经营稳固、竞争力强。资本需求是在实际生产和经营过程中产生的。对于这类企业,银行愿意贷款,企业本身在申请贷款时也非常谨慎。罗杰芳说。责任编辑:赵紫牛

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